Aplicación de la regla de viaje
Leer la edición en PDF (4 páginas)
Ambos centros exigen a los intermediarios financieros que transmitan la información del ordenante y del beneficiario junto con las transferencias de criptoactivos. Ambos extienden la obligación a las transferencias desde y hacia monederos no alojados, aunque de formas distintas. Suiza exige la identificación del titular del monedero y la prueba de control en las transferencias hacia o desde monederos no alojados, aplicando el art. 10 de la Ordenanza de la FINMA sobre el blanqueo de capitales (GwV-FINMA/OBA-FINMA) sin umbral. La PSN02 de Singapur exige información completa del ordenante y del beneficiario en las transferencias de valor e información reducida por debajo de 1500 S$, con medidas basadas en el riesgo para los monederos no alojados.1 El problema práctico es la cuestión del «amanecer» (sunrise issue): una contraparte situada en una jurisdicción sin regla de viaje no puede recibir ni enviar los datos. La lista de comprobación parte de que la empresa utiliza uno de los protocolos de mensajería del sector y trata como de mayor riesgo a las contrapartes que no lo utilizan.
Lista de comprobación
- Seleccione el protocolo o proveedor de mensajería (TRP/OpenVASP, Notabene, Sumsub, Sygna o equivalente) y documente las contrapartes accesibles a través de él.
- Defina el conjunto de datos que se transmite: nombre del ordenante, identificador de la cuenta o del monedero, dirección o número de identidad nacional o fecha y lugar de nacimiento; nombre del beneficiario e identificador del monedero.
- Defina el procedimiento para las transferencias salientes hacia contrapartes que no pueden recibir los datos: bloquear, tratar como monedero no alojado o permitir tras una revisión reforzada.
- Defina el procedimiento para las transferencias entrantes con datos ausentes o incompletos: retener, devolver, solicitar o aceptar con documentación.
- Defina el procedimiento para monederos no alojados: verificación del control del cliente mediante un mensaje firmado o una microtransacción, identificación de la contraparte si se trata de un tercero, puntuación de riesgo, límites.
- Establezca el proceso de diligencia debida de contrapartes: situación de licencia del VASP contraparte, jurisdicción, certificación de su programa de prevención del blanqueo de capitales, exposición a sanciones, frecuencia de actualización.
- Armonice los umbrales suizos y singapurenses en un único conjunto de reglas operativas, aplicando la regla más estricta en todo el grupo cuando sea viable.
- Documente la base jurídica en materia de protección de datos para transmitir datos personales a contrapartes extranjeras (art. 16 y ss. de la Ley federal de protección de datos (DSG/LPD) en Suiza; obligación de limitación de transferencias de la PDPA en Singapur).
- Pruebe la implantación con transferencias de muestra en cada dirección y con una contraparte que utilice un protocolo distinto.
- Forme al equipo de operaciones en el procedimiento manual de respaldo y en la vía de escalado.
- Informe de la implantación al OAR (organismo de autorregulación) o a la MAS (Monetary Authority of Singapore, la autoridad monetaria y supervisora financiera) en el marco de la auditoría de prevención del blanqueo de capitales.
Notas
- AMLO-FINMA, art. 10; FINMA Guidance 02/2019 de 26 de agosto de 2019 sobre los pagos en la blockchain; MAS Notice PSN02, apartados sobre transferencias de valor; véanse la parte F, capítulo IV, y la parte L, capítulo III. ↩
Solo a efectos de información general. Este artículo no constituye asesoramiento jurídico ni fiscal, no sustituye el asesoramiento en un caso concreto y no crea una relación abogado-cliente. Refleja la situación jurídica a fecha de octubre 2026.