La norma de Singapur: PSN02 sobre transferencias de valor
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PSN02 aplica los requisitos de transferencia de valor a toda transferencia de DPT que un titular de licencia realice o reciba por cuenta de un cliente, sea cual sea su importe. El conjunto de información depende del valor. En las transferencias de 1500 S$ o más, o su equivalente en otra moneda o en DPT, la institución ordenante debe obtener y registrar el nombre del ordenante y su número de cuenta o referencia única de la operación. Debe añadir un identificador adicional del ordenante: domicilio, número de identificación único o fecha y lugar de nacimiento. También debe registrar el nombre del beneficiario y su número de cuenta o referencia única. En las transferencias inferiores a 1500 S$, el conjunto exigido se reduce a los nombres y números de cuenta o referencias únicas del ordenante y del beneficiario.1 La información debe transmitirse a la institución beneficiaria de forma inmediata y segura. La institución ordenante debe además verificar la identidad del ordenante, lo que en la práctica ya ha hecho mediante la CDD.
La institución beneficiaria tiene obligaciones simétricas. Debe adoptar medidas razonables, incluido un seguimiento posterior o en tiempo real, para detectar las transferencias que carezcan de la información exigida. Debe verificar la identidad del beneficiario si no lo ha hecho antes. Y debe disponer de políticas basadas en el riesgo sobre si ejecutar, rechazar o suspender una transferencia que carezca de la información y sobre las medidas de seguimiento que deben adoptarse.2 Una institución intermediaria, cuando la haya, debe transmitir la información sin modificarla. En el mundo DPT los intermediarios son raros, porque las transferencias van directamente de un monedero alojado a otro. Aun así, una empresa que canaliza las transferencias de sus clientes a través de un monedero ómnibus en un custodio tercero es en sustancia un intermediario y debe tratarse a sí misma como tal.
Qué significa en la práctica «de forma inmediata y segura»
El notice no prescribe un canal técnico. La Monetary Authority of Singapore (MAS, la autoridad monetaria y supervisora financiera) ha indicado en sus guidelines y en su actividad supervisora que la transmisión debe ser simultánea a la transferencia en cadena, debe proteger los datos personales en tránsito y debe llegar a la institución beneficiaria en un formato que esta pueda utilizar.3 El correo electrónico no cumple el requisito de seguridad sin cifrado. Una hoja de cálculo enviada a final de mes no cumple el requisito temporal. El sector ha convergido en protocolos de mensajería que funcionan en paralelo a la transferencia. El Travel Rule Protocol (TRP) surgió de la iniciativa suiza OpenVASP, el estándar de datos IVMS 101 rige el contenido y redes comerciales como Notabene, Sumsub y Sygna conectan a los VASP y traducen entre protocolos.4 Se espera que un titular de licencia de Singapur haya elegido una solución, haya documentado por qué cumple el notice y disponga de un procedimiento alternativo para las contrapartes que no están en ninguna red.
Notas
- MAS Notice PSN02, apdo. 13 (transferencias de valor), subapartados sobre la información que debe obtener y transmitir la institución ordenante en las transferencias de valor de 1500 S$ o más y en las inferiores a ese importe; la cifra de 1500 S$ reproduce el umbral para transferencias electrónicas del MAS Notice 626 para bancos. ↩
- MAS Notice PSN02, apdo. 13, subapartados sobre las obligaciones de la institución beneficiaria y sobre las políticas basadas en el riesgo para las transferencias de valor que carecen de la información exigida. ↩
- Guidelines to Notice PSN02, apartado sobre las transferencias de valor, relativo a la forma y el momento de transmisión de la información del ordenante y del beneficiario. ↩
- InterVASP Messaging Standard IVMS 101, publicado por primera vez en mayo de 2020 por el Joint Working Group on interVASP Messaging Standards; Travel Rule Protocol (TRP), OpenVASP Association, Zug; véase la Parte F, capítulo IV, sobre los orígenes suizos de estos estándares. ↩
Solo a efectos de información general. Este artículo no constituye asesoramiento jurídico ni fiscal, no sustituye el asesoramiento en un caso concreto y no crea una relación abogado-cliente. Refleja la situación jurídica a fecha de octubre 2026.