Sexta fase: concesión y obligaciones posteriores a la licencia
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Una vez cumplidas las condiciones de la IPA (aprobación de principio), la Monetary Authority of Singapore (MAS, la autoridad monetaria y supervisora financiera) expide la licencia, que especifica la clase de licencia, los servicios de pago cubiertos y las condiciones impuestas. Las condiciones de un titular de licencia DPT suelen incluir requisitos de capital superiores al mínimo legal y restricciones sobre los servicios que pueden ofrecerse a clientes minoristas. Normalmente también obligan al titular a notificar a la MAS antes de lanzar nuevos productos o admitir nuevos tokens y a presentar el primer informe de auditoría dentro de un plazo determinado.1 El titular se inscribe en el Financial Institutions Directory, el registro público que consultan clientes y bancos.2
Las obligaciones posteriores a la licencia comienzan de inmediato. La tasa anual se abona en el momento de la concesión y después cada año. Los informes regulatorios deben presentarse conforme a PSN04 con la periodicidad prescrita. La primera auditoría anual debe abarcar el periodo desde la concesión. Todo cambio de administradores, consejero delegado, personas con control o negocio debe notificarse o aprobarse según exigen las secciones 27 y 37 de la Ley. La MAS realiza una primera inspección dentro de los dos primeros años en la mayoría de los titulares de licencias DPT. La inspección se centra en si los controles descritos en la solicitud funcionan efectivamente.
| Fase | Tarea del solicitante | Duración habitual | Fallo más frecuente |
|---|---|---|---|
| Preparación | Entidad, dirección, políticas, evaluador, plan de negocio | 3–9 meses | Dirección fuera de Singapur; políticas de plantilla |
| Presentación | Presentación en el portal, tasa, integridad | 1–2 meses | Documentos que faltan; cuestionarios sin firmar |
| Examen de fondo | Responder a las rondas de preguntas; entrevistas | 6–18 meses | Respuestas evasivas; deriva del modelo de negocio |
| Evaluación independiente | El evaluador comprueba el marco en funcionamiento | 2–4 meses (en paralelo) | Evaluación sobre borradores de políticas; informe con salvedades |
| Aprobación de principio | Cumplir las condiciones; desarrollo | 3–9 meses | Inicio prematuro de la actividad; insuficiencia de financiación |
| Concesión y funcionamiento | Tasas, informes, auditoría, notificaciones | Continua | Controles que no funcionan como se describieron |
Notas
- Condiciones de licencia de la MAS para proveedores de servicios de digital payment token, tal como se reflejan en las inscripciones del registro público del MAS Financial Institutions Directory y en declaraciones de la MAS sobre las condiciones impuestas a los titulares de licencias DPT. ↩
- MAS Financial Institutions Directory, eservices.mas.gov.sg, que recoge las entidades de pago con licencia y los servicios de pago que cada una puede prestar. ↩
Solo a efectos de información general. Este artículo no constituye asesoramiento jurídico ni fiscal, no sustituye el asesoramiento en un caso concreto y no crea una relación abogado-cliente. Refleja la situación jurídica a fecha de octubre 2026.