Primera fase: preparación y contactos previos a la solicitud
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La fase de preparación decide el resultado. La Monetary Authority of Singapore (MAS, la autoridad monetaria y supervisora financiera) no ofrece por derecho propio una reunión previa a la solicitud. Sí responde a una consulta escrita que expone el negocio previsto y pregunta qué clase de licencia y qué servicios son aplicables. Y se reunirá con un solicitante cuya consulta plantee una cuestión de fondo. La consulta debe ser breve, concreta y sincera respecto del modelo de negocio, porque la MAS conserva la correspondencia y la cotejará con la solicitud.1 Si la consulta describe un negocio de custodia y la solicitud describe una plataforma de negociación, habrá preguntas.
El solicitante debe aprovechar la fase de preparación para resolver cinco cuestiones. La primera es la entidad jurídica: una sociedad constituida en Singapur, o una sociedad extranjera registrada en Singapur, con un establecimiento permanente, un consejo que cumpla el requisito de residencia descrito en el capítulo II y un capital social que alcance el capital mínimo exigido.2 La segunda es el equipo directivo: un consejero delegado, un responsable de cumplimiento normativo y un responsable de tecnología residentes en Singapur con experiencia en servicios financieros regulados, nombrados antes de la solicitud y designados en ella. La tercera es el conjunto de políticas. Comprende políticas de prevención del blanqueo de capitales y de la financiación del terrorismo (AML/CFT) redactadas conforme a PSN02, un marco de riesgo tecnológico ajustado a las TRM Guidelines y a PSN05, una política de custodia y segregación conforme al reglamento de 2024 y las medidas de protección del consumidor de PS-G03 si se prevén clientes minoristas. La cuarta es el evaluador independiente, contratado pronto para que la evaluación se desarrolle en paralelo con la solicitud. La quinta es el plan de negocio, con proyecciones a tres años coherentes con la clase de licencia.
Lista de comprobación
Antes de presentar una solicitud de licencia DPT, confirme que: - la entidad de Singapur existe, tiene su domicilio social y su establecimiento permanente, y ha emitido un capital social igual o superior al capital mínimo de la clase de licencia - el consejo incluye un administrador ejecutivo que sea ciudadano singapurense o residente permanente, o la composición alternativa, y todos los administradores han cumplimentado los cuestionarios de idoneidad (fit and proper) - el consejero delegado, el responsable de cumplimiento normativo y el responsable de tecnología están nombrados, residen en Singapur y están disponibles para la entrevista - las políticas AML/CFT, el marco de riesgo tecnológico, la política de custodia y segregación y los procedimientos de protección del consumidor son definitivos, están aprobados por el consejo y se aplican efectivamente - el evaluador independiente está contratado y la evaluación está programada para concluir dentro de los tres meses siguientes a la presentación - el plan de negocio, las proyecciones, el organigrama del grupo y la acreditación del origen de los fondos son coherentes entre sí y con la clase de licencia solicitada - las condiciones contractuales con los clientes, las advertencias de riesgo y la evaluación de conocimiento de riesgos se han redactado conforme al Derecho de Singapur y con resolución de controversias en Singapur
Notas
- MAS, «Guidelines on Licensing for Payment Service Providers» (PS-G01), apartado sobre la fase previa a la solicitud y la información que la MAS espera antes de que se presente una solicitud. ↩
- MAS, página «Standard Payment Institution Licence» en mas.gov.sg, criterios de admisibilidad: constitución o registro en Singapur, establecimiento permanente o domicilio social, capital mínimo de 100 000 S$ y el requisito de composición del consejo. ↩
Solo a efectos de información general. Este artículo no constituye asesoramiento jurídico ni fiscal, no sustituye el asesoramiento en un caso concreto y no crea una relación abogado-cliente. Refleja la situación jurídica a fecha de octubre 2026.