Licencia singapurense de entidad de pago principal para servicios de DPT
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La hoja de ruta de la entidad de pago principal (major payment institution, MPI) parte de una sociedad singapurense que solicita una licencia para prestar servicios de digital payment token (DPT, «token de pago digital»), con clientes minoristas e institucionales y una matriz de grupo en Suiza. El procedimiento se tramita a través del portal en línea de la Monetary Authority of Singapore (MAS, la autoridad monetaria y supervisora financiera), cuyo estándar de servicio publicado es una decisión en un plazo de seis meses desde una solicitud completa. La experiencia desde 2020 indica que lo más habitual para los solicitantes de DPT son de doce a dieciocho meses, porque la MAS formula sucesivas rondas de preguntas y porque muchos solicitantes presentan documentación incompleta sobre prevención del blanqueo y tecnología.1
| Fase | Contenido | Duración | Tasas oficiales | Costes profesionales y de auditoría |
|---|---|---|---|---|
| 1 | Constitución, administrador residente, oficina, cuenta bancaria | 4–8 semanas | Constitución ante ACRA 315 S$ | 3000–8000 S$, más los honorarios del nominee director si se recurre a él |
| 2 | Reunión previa a la solicitud con el Payments Department de la MAS (opcional pero recomendable) | 2–4 semanas para concertarla | Ninguna | 5000–15 000 S$ |
| 3 | Expediente de solicitud: plan de negocio, marco AML/CFT, TRM, custodia y salvaguarda, protección del consumidor, gobierno corporativo | 10–20 semanas | Ninguna | 80 000–200 000 S$ |
| 4 | Capital y depósito de garantía | Antes de la licencia | Capital base 250 000 S$; depósito de garantía de 100 000 S$ o 200 000 S$ según el volumen | — |
| 5 | Examen por la MAS, rondas de preguntas, entrevistas | 9–18 meses | Tasa de solicitud de 1000 S$ por servicio de pago (orientativa) | 30 000–80 000 S$ por las respuestas y la preparación de entrevistas |
| 6 | Aprobación de principio y condiciones; concesión de la licencia | 1–3 meses | Tasa anual de licencia de 10 000 S$ por el servicio de DPT (orientativa) | — |
| 7 | Primer año: auditoría anual conforme a PSN02 y a las Payment Services Regulations, responsable de cumplimiento, auditoría TRM | Continuo | Tasa anual | Auditoría 40 000–100 000 S$; personal de cumplimiento |
Tres rasgos distinguen el procedimiento singapurense del suizo. La MAS entrevista a los administradores y al responsable de cumplimiento y comprueba personalmente su comprensión del marco de prevención del blanqueo. La MAS espera que el responsable de cumplimiento resida en Singapur y esté contratado como empleado, lo que significa pagar nóminas antes de generar ingresos. Y la MAS ha denegado o devuelto la mayoría de las solicitudes de DPT presentadas desde 2020, por lo que el presupuesto debe contemplar la posibilidad de un segundo intento o de una retirada y nueva presentación.2
La perspectiva de Singapur
En la reunión previa a la solicitud le preguntarán por qué Singapur. La MAS quiere oír una razón empresarial vinculada a clientes asiáticos, a contrapartes institucionales asiáticas o a talento radicado en Singapur. «Porque Singapur es una buena jurisdicción» es la respuesta que conduce a un procedimiento lento. Un grupo cuyos clientes están en Europa debe esperar que la MAS le pregunte por qué no los atiende la entidad suiza y si la licencia de Singapur se busca por su prestigio.
Notas
- Payment Services Act 2019, sección 6 y sección 9; Payment Services Regulations 2019, Part 2 (solicitud) y First Schedule (tasas); MAS, Guidelines on Licensing for Payment Service Providers, PS-G01; véase la Parte K, capítulos II y X. ↩
- Las estadísticas publicadas por la MAS sobre las solicitudes conforme a la PSA y el número de licenciatarios de DPT se analizan en la Parte K, capítulo II, y en la Parte I, capítulo IV. ↩
Solo a efectos de información general. Este artículo no constituye asesoramiento jurídico ni fiscal, no sustituye el asesoramiento en un caso concreto y no crea una relación abogado-cliente. Refleja la situación jurídica a fecha de octubre 2026.