Seguimiento continuo

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La CDD no concluye con el alta del cliente. PSN02 exige a la empresa hacer un seguimiento continuo de la relación de negocio y examinar las operaciones para comprobar que son coherentes con lo que la empresa sabe del cliente, de su negocio y perfil de riesgo y, cuando proceda, del origen de los fondos. La información de CDD debe mantenerse actualizada mediante revisiones periódicas cuya frecuencia depende del riesgo.¹ En las empresas DPT, el sistema de seguimiento debe abarcar tanto el tramo en moneda fiduciaria como el tramo en cadena de cada operación. La arquitectura habitual combina un motor de seguimiento de operaciones, con reglas sobre velocidad, importe, fraccionamiento y geografía, con un flujo de análisis de blockchain que puntúa las direcciones de contraparte de cada transferencia entrante y saliente. La Monetary Authority of Singapore (MAS, la autoridad monetaria y supervisora financiera) espera que las reglas estén calibradas conforme a la evaluación de riesgos de la empresa y se hayan probado. Las alertas deben ser resueltas por personal formado dentro de un plazo documentado, dejando constancia de los motivos por los que se cierra cada alerta.

La revisión periódica de la información del cliente debe basarse en el riesgo: anual para los clientes de mayor riesgo y cada dos o tres años para los de riesgo estándar. Entre medias se sitúan las revisiones por evento cuando se produce un cambio relevante, como un cambio de titularidad real, un fuerte aumento de la actividad o una noticia adversa en los medios.² Una empresa DPT debe tratar también como evento desencadenante un cambio en el comportamiento del monedero del cliente. Un cliente corporativo que durante dos años solo ha retirado fondos a su propio monedero frío verificado y de repente empieza a retirarlos a direcciones nuevas en importes redondos ha cambiado de perfil, digan lo que digan sus papeles.

Notas

1. MAS Notice PSN02, apdo. 6 (seguimiento continuo) y apdo. 8 (seguimiento continuo reforzado para clientes de mayor riesgo). ↩
2. Guidelines to Notice PSN02, apartado sobre el seguimiento continuo y la revisión periódica. ↩

Solo a efectos de información general. Este artículo no constituye asesoramiento jurídico ni fiscal, no sustituye el asesoramiento en un caso concreto y no crea una relación abogado-cliente. Refleja la situación jurídica a fecha de octubre 2026.