Transferencias incompletas y no conformes
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Un licenciatario de Singapur que recibe una transferencia de DPT sin la información exigida dispone de tres respuestas lícitas: ejecutarla y requerir después la información, suspenderla a la espera de la información o rechazarla y devolverla. La notice exige una política basada en el riesgo que determine qué respuesta procede en cada circunstancia, y la MAS (Monetary Authority of Singapore, la autoridad monetaria y supervisora financiera) espera que esa política sea más restrictiva para las transferencias de mayor importe y para las contrapartes de situación desconocida.1 La cadena de bloques introduce una complicación que el dinero fiduciario no tiene: el valor ya ha llegado. Rechazar significa devolverlo, lo cual es en sí mismo una transferencia sujeta a la regla y puede constituir precisamente el paso de blanqueo si la dirección de origen estaba comprometida. Para cualquier importe que no sea modesto, lo más prudente es suspender, no abonar nada al cliente y solicitar la información a la contraparte. Si no llega dentro de un plazo determinado, la entidad debería plantearse una comunicación de operación sospechosa (capítulo IV) antes de decidir si devuelve los fondos.
La recepción reiterada de transferencias no conformes procedentes de la misma contraparte constituye en sí misma una observación relevante. La notice espera que el licenciatario lo tenga en cuenta al decidir si sigue operando con esa contraparte y si debe comunicarlo. La herramienta adecuada es una lista de contrapartes que registre el historial de cumplimiento de cada VASP, y los inspectores de la MAS piden verla.
Nota práctica
Usted puede implantar la travel rule de Singapur de forma que satisfaga también a un inspector suizo si adopta cuatro parámetros. - Recabe el conjunto completo de información de la PSN02 para cada transferencia, con independencia de su importe; así elimina de sus sistemas la distinción de los 1500 S$. - Exija una prueba de control mediante mensaje firmado antes de cualquier retirada a un monedero no alojado; con ello cumple la Comunicación de la FINMA 02/2019 y supera lo que espera la MAS. - Mantenga un único registro de VASP contraparte, con un estado asignado a cada contraparte, que utilicen ambas entidades. - Conserve los datos de la travel rule durante diez años, el más largo de los dos plazos legales. El coste es una pequeña pérdida de comodidad para los clientes minoristas de Singapur. La ventaja es un único control que supera la inspección en ambos centros.
Notas
- MAS Notice PSN02, párr. 13, sobre las políticas y procedimientos basados en el riesgo para determinar cuándo ejecutar, rechazar o suspender una transferencia de valor que carece de la información exigida sobre el ordenante o el beneficiario. ↩
Solo a efectos de información general. Este artículo no constituye asesoramiento jurídico ni fiscal, no sustituye el asesoramiento en un caso concreto y no crea una relación abogado-cliente. Refleja la situación jurídica a fecha de octubre 2026.