Diligencia debida respecto de la contraparte
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La regla de viaje (travel rule) solo funciona si la empresa sabe qué institución está detrás de la dirección del beneficiario. Por ello, las orientaciones del GAFI de 2021 esperan que los VASP apliquen la diligencia debida respecto de la contraparte antes de transmitir datos personales. El VASP debe identificar a la contraparte, confirmar que tiene licencia o está registrada, evaluar la calidad de sus controles AML/CFT y decidir si opera o no con ella.1 La Monetary Authority of Singapore (MAS, la autoridad monetaria y supervisora financiera) ha adoptado la misma expectativa. Las Guidelines piden a los titulares de licencias que evalúen, antes de transmitirle información, si una contraparte está sujeta a requisitos AML/CFT conformes con el estándar del GAFI y supervisada en cuanto a su cumplimiento. También les piden que tengan en cuenta los riesgos de enviar datos personales a una entidad no regulada o situada en una jurisdicción con una protección de datos débil.2
En la práctica, esto da lugar a una lista de contrapartes por niveles. El primer nivel comprende los VASP con licencia en jurisdicciones miembros del GAFI con los que la empresa tiene un canal establecido para la regla de viaje. El segundo nivel comprende los VASP con licencia con los que no existe canal, a los que la empresa transmite la información por una vía alternativa segura y a los que somete a un seguimiento más estrecho. El tercer nivel comprende las contrapartes sin licencia o desconocidas, que la empresa trata como monederos no alojados o rechaza. La clasificación por niveles debe documentarse, revisarse al menos una vez al año y alimentarse de una fuente de datos sobre licencias, como los registros públicos de la MAS, el registro de la FINMA de miembros de organismos de autorregulación y los registros equivalentes de otras jurisdicciones.
Notas
- FATF, Updated Guidance for a Risk-Based Approach to Virtual Assets and VASPs, octubre de 2021, apdos. 198–210 (diligencia debida respecto del VASP contraparte). ↩
- Guidelines to Notice PSN02, apartado sobre la diligencia debida respecto de la contraparte y sobre la protección de los datos personales transmitidos en relación con las transferencias de valor. ↩
Solo a efectos de información general. Este artículo no constituye asesoramiento jurídico ni fiscal, no sustituye el asesoramiento en un caso concreto y no crea una relación abogado-cliente. Refleja la situación jurídica a fecha de octubre 2026.